警惕利用银行信用的新型诈骗

　　3月8日，辽宁省盘锦市盘山县法院审理了一起金融诈骗案。案件主角系工商银行盘锦市盘山县辽河路储蓄所前员工李学武。他以高息返点为诱饵骗取储户存款，然后将钱转走投入高利贷市场牟利。(3月18日《理财周报》)

　　银行员工利用银行信用作案，是近年来出现的新动向，值得人们高度警惕。

　　李学武本是储蓄所普通办事员，但他却冒用信贷科长的身份，在2010年—2011年期间，以完成储蓄任务为名吸收存款，许诺定存一年除付利息外，每万元付一千元返点利息。利用这一诱饵，骗取60多名储户存款，而后通过网银转走投放高利贷市场获利，涉案金额(包括利息等)多达4000多万元。目前，赃款正在追缴中。

　　这起案件的发生，李某、银行、储户均有责任，正所谓“一个巴掌拍不响”。李某无疑是混入银行的“异己分子”，银行是经营货币的特殊企业，对员工的基本要求是在“金钱面前不动心”。而李某恰恰犯了大忌，竟然利用银行信誉和业务平台，干起了诈骗的勾当。因此，受到法律制裁乃咎由自取；银行同样难脱干系，无论哪家银行，为客户办理业务时，都需要严格按照规定的制度和程序办理，且应加强监管。李某诈骗犯罪之所以得逞，与储蓄所违规操作有直接关系。据储户反映，他们前去储蓄所办理存款业务时，手续是由储蓄所所长张某和工作人员赵某填写的，且他们对办理网上银行业务不知情，后来才知道储蓄所办好U盾之后并没有交给他们，而是给了李某，李某则通过U盾将钱卷走，而他每取走一笔银行存款，赵某就会得到4万至5万元不等的好处费；而储户也有教训需要汲取，一个是把对银行的信任变成了对银行个别员工的信任，另一个是太贪财。在2010年至2011年期间，银行一年定期存款大概为3.5%，李某许诺每万元付一千元返点利息，意味多付10%的年息，两者相加年息高达13.5%，而现在银行的短期理财产品年化利率不过5%左右。世上哪有天上掉馅饼的美事？

　　金融是现代经济的核心。良好的金融秩序，不仅事关经济的健康发展，也关系到银行广大客户的切身利益。这就要求银行必须严格按照制度程序办事，加强业务监管，严防李学武之类的不良员工打着银行的旗号作案。储户也应提高警惕，以免上当受骗。

　　文/侯文学

关键词：李学武,银行信用,诈骗