同步录音录像可防存款“变”理财

　　8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，对银行业金融机构销售理财产品时的专区“双录”管理提出明确要求。银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品时，应实施专区“双录”管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。

　　随着金融业的高度发展以及人们理财观念的提升，很多银行销售起了自有理财产品或代销理财产品。强调在销售此类产品时应在专区进行，并实行同步录音录像，可以有效防范和治理误导消费者、私售“飞单”等市场乱象，切实维护消费者合法权益。

　　稍有金融常识者都应该知道，存款与理财产品有着不小差异。存款的收益很低，但相应来说，风险也很低，且存取自由，不受封闭期限制。理财产品则不一样，消费者在享受高收益的时候往往面临着高风险，一旦遇上理财产品运营方投资失误或者系统性风险，极有可能产生亏损。而且，多数理财产品需要一定的封闭期，不能随存随取，不适合风险承受能力较差者。

　　然而现实中，存款“变”为保险产品或理财产品的事情时有发生，且多发生在缺少理财观念的老年人或者农村居民身上。这凸显出绝大多数理财产品销售人员并未严格操作规范，而是采取忽悠乃至欺诈方式导致储户受骗。从一些媒体报道中可以看到，一些理财产品销售人员着装与银行柜员相似，甚至有些柜员就兼职销售人员。在利益驱使或销售压力下，在储户存款时，其往往会声称有一种“存款”利息较高，且会有礼品相送。在这些人的极力花言巧语下，加之销售人员着装及岗位的迷惑性，极易让防范能力差，理财观念匮乏的储户购买理财产品或保险产品。

　　当这些储户急需用钱，或者取款时方发现其存款变为了可能亏损，且不能随时支取的理财产品。由于没有同步录音录像，且消费者在相关协议上均有签字，此时，受到欺诈的消费者可谓有苦难言，在证据上占据劣势，难以挽回损失。此外，还有一些消费者购买理财产品时可能被违法者“飞单”，即销售人员本应销售本银行的理财产品，却销售其他银行或公司的理财产品。销售人员在获取高额佣金的同时，由于没有银行的严格风控，客户的资金就面临着极大风险，甚至会血本无归，却又得不到合理赔偿。

　　实行专区销售和同步录音录像后，一方面可以对存心违规者形成震慑，倒逼其严格遵守职业操守，少些模棱两可乃至坑蒙拐骗的措辞。另一方面在发生纠纷时可以还原当时场景，理清各方责任，避免公说公有理，婆说婆有理。

　　尤其是在同步录音录像成为必要操作程序的情况下，如果少了这一环节，就可以推定银行在推销理财产品时存在过错，消费者有权要求银行变更合同，将理财产品变更为储蓄存款，并赔偿损失。这样才能让相关从业人员诚实守信经营，不为一己私利而忽悠储户将存款“变更”为理财产品。(史洪举)

关键词：录音,录像,存款,理财