治理“美容贷”，更应关注财商教育

　　美容咨询十分钟，贷款3.5万元，反悔却要扣1万元违约金；拿身份证拍个照、签个字，不仅免费做美容还能拿小费，最终却发现欠下6万元“巨款”……日前，新华社记者调查发现，随着暑期学生整形热度不减，各类以美容为旗号的消费纠纷、诈骗案件也大幅上升。

　　“美容贷”看似新鲜，其实相当眼熟，隔三差五出炉的案例就像树上开的花、结的果，一茬又一茬，记性好的人总能闻出熟悉的味道。近年来，关于学生“莫名”背上巨债的消息层出不穷，从“校园贷”到“培训贷”“美容贷”，瞄准大学生群体的贷款陷阱花样翻新，套路越来越深；而大学新生们作为“猎物”，常常被冠以涉世未深、稚嫩的标签，俨然已经成了“唐僧肉”，谁都想来上一口。

　　对此，监管不可缺位，警示必不可少，而除此之外，一些大学生财商“余额不足”的软肋也值得深思。翻翻新闻报道，有大学生嫌弃生活费不够，“怒怼”母亲；如今开学在即，“开学经济”里到处都有年轻人出手阔绰的身影；尤其近年学生群体还频频成为被骗案件的主角，后果令人叹息……这一面面“镜子”都指向了大学生的财商，让财商教育显得重要而紧迫。

　　财商，一般被解释为“认知、管理和创造财富的能力”。其实说通俗点，就是一个人如何与金钱打交道。当年一本《富爸爸，穷爸爸》轰动世界，让财商概念为人熟知；如今它早已圈粉无数，甚至已经被网友封为继智商、情商之后最重要的“生存技能”。

　　大学生的财商究竟如何？按媒体的说法——“让人心疼”。去年一份《2016大学生消费理财观调查》显示，大学生有强烈的理财愿望，炒股、买基金的热情几乎可以“碾压”70后、80后；不过另有调查显示，大学生群体的防骗能力平均得分仅为69分！一些大学生理财热情高，可惜风险甄别能力不足，连“利率高、风险低”的理财产品都不加怀疑，连“零抵押、零担保、低利息”的“馅饼”都轻易相信，还有不少人热衷提前消费，花钱大手大脚，貌似潇洒大方，其实都是财商不足的表现。

　　怎么办？学校可以“补课”。在这方面，国外一些做法或许值得借鉴。比如美国、英国、澳大利亚、新加坡等国家已经制定了财商教育计划，并列入学校的必修课。其中美国强制把理财加入中小学课程体系；英国在中小学教材中添加了相关内容，并列入考试范围……可以说，在传统的知识、智商教育之外，财商、情商教育的普及已经是大势所趋。目前国内也有不少尝试，比如此前广州一些中学就开展了《金融与理财》课程试点，赢得一片叫好。

　　当然了，让财商教育走进青少年课堂，还需要一个接纳、适应的过程。因此可以考虑先从大学开始，通过普及选修课、公开课等，为大学生尤其新生们的“钱包”问题答疑解惑；如果步子再大一点，其实可以把财商课纳入必修课程，作为大学通识教育的重要组成部分。

　　此外，家长也要“助攻”。说起钱，现在很多家长在孩子面前“不差钱”，也几乎不和孩子谈钱，他们把自己定位成“提款机”，对孩子的需求尽量满足；当然也有一些家长会自发地“引导”，但他们所灌输的知识可能仅仅是节俭、“钱来之不易”之类的说教，相比财商教育还相差甚远。理财、财商只是大人的事吗？不是。家长不妨更多地言传身教、适当引导，至少教会孩子取之有道、用之有节，提醒日常消费的各种陷阱，甚至鼓励他们多多进行相关学习，自觉提高财商……

　　《棋经》上说，“宁输数子，勿失一先”。财商高低影响深远，最应该下好“先手棋”，及早抓起；如果漠视、回避，只怕会给孩子留下成长的短板，甚至徒留后患。(夏振彬)

关键词：美容贷,财商教育,大学