“以地域判断诚信”背后的无知与无奈

　　“上海的银行凭啥拒绝给福建人贷款？”来自福建的黄先生近日爆料称，自己已经落户上海，但因身份证号码头三位数仍是福建的代码350，就被上海的部分银行工作人员拒绝房贷申请。记者多方求证发现，“不向福建人提供贷款”似乎已经成为上海一些银行的“潜规则”。究其原因，可能是在几年前，很多在上海从事钢贸生意的福建人向上海的银行骗取巨额贷款，让上海的多家银行损失惨重。(7月30日澎湃新闻)

　　在公众看来，这种逻辑着实有些可笑和荒唐。福建人与福建人不同，怎么能以偏概全，只因个别福建人骗贷，就连坐怀疑所有福建人呢？而且，这种逻辑还有明显的地域歧视嫌疑，虽说银行服务是市场化的，它们可以选择自己的优质客户，但是总不能把地域身份作为客户选择的主要标准吧？如果这样也可以，各种匪夷所思的歧视，就会堂而皇之地成为市场定位和市场细分的“变身”。

　　银行自然有其苦衷，当它们被骗之后，日子也不好过。这种无奈背后有无知，当然，也有值得反思的制度层面的问题。比如，如果有完善的个人诚信档案作为判断依据，银行方面何必冒着被指责歧视的风险，以地域作为考量客户诚信的指标？换句话说，当银行出此下策时，在一定程度上反衬了诚信档案建设的缺失——社会还没有完善的个人诚信体系和个人诚信档案，我们去判断一个人，更多是凭借个人掌握的材料和个人的感受。既然不是严格的诚信档案而只是个人感觉，那么出现各种各样的判断标准也就不可避免。

　　市场经济的特征是法制和诚信。这一点已经成为共识。与法制相比，诚信是潜在的素质，如何判断一个人、一个企业的诚信，需要具体的评价依据。这就是个人和企业的诚信档案。有了个人诚信档案，人们就可以判断出一个人是否诚信，是否值得信任；有了个人诚信档案，个人也会把诚信作为一种价值追求，不敢作出不诚信的事情。

　　当然，这个诚信档案想要发挥作用需要两个基本前提：一是，能够真实全面地记录个人的诚信情况，而不只是蜻蜓点水，当然也不能夹带不相关之“杂货”；二是，能够与社会评价，社会参与发生关系，甚至成为决定个人发展和个人前途的决定“一票”。当诚信档案具有这两个特点时，它就可以成为诚信建设的基础与起点，有力推动社会的诚信建设和发展。

　　如果，之前就有这样的诚信档案，那些骗贷者想要骗贷就会变得非常麻烦，除非他们确实善于伪装。如果，现在有了这样的诚信档案，银行方面也不必多此一举把籍贯作为诚信的一个标签，在客观上因为地域歧视触犯众怒。所以，在指出银行逻辑的问题和性质之后，还应该想想，银行为何会出此下策，他们的无奈背后是否有制度改进的空间？(乾羽)

关键词：福建人,银行,贷款