银行卡换“芯”，谁来埋单

　　中国的银行卡正在迎来换“芯”时代。按照此前央行相关《通知》，从下月开始，同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务，统一改成芯片刷卡；而从明年起，各家银行将陆续停发磁条卡。据了解，多数银行的换卡费用普遍在10元至20元，有的最高收费40元。(10月21日《北京晨报》)

　　尽管银行卡换“芯”的好处非常明显，但与此同时，换“芯”所面临的巨额成本，也不能不备受关注。数据显示，目前市面上有将近34亿张磁条卡需要更换芯片卡，而每张芯片卡的成本约在10元左右。这意味着，若要将现有的所有磁条银行卡全部换“芯”、升级为芯片卡，全部成本将高达300多亿元。

　　如此巨大的一笔银行卡换“芯”成本，具体应如何埋单、由谁埋单？从目前媒体报道来看，答案似乎是“主要由消费者埋单”。据调查，除了少数银行“可免费换卡”，“几乎所有银行，对贵宾客户均会提供免费的换卡服务”，针对普通银行客户，“多数银行的换卡费用普遍在10元至20元，有的最高收费40元”。而这样的换“芯”埋单方式，显然并不合理。

　　其一，从责任角度来看，通过换“芯”这种技术升级方式来更好地保障银行卡客户的资金安全，使其免受各种不法侵犯，原本就是银行应当履行的基本责任和义务。如依据《商业银行法》，“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。这种背景下，银行在履行法定责任过程中增加的成本，显然没有理由完全都由消费者埋单。

　　其二，从受益角度来看，银行卡换“芯”所带来的“安全性”提高，其实不仅只对储户有好处，让消费者受益，同样也对银行自身有好处，令银行受益。比如，同样有利于保障银行自身资金的安全。因此，按照“谁受益、谁埋单”的原则，银行卡换“芯”也不应完全推给消费者。

　　其三，从银行收费角度看，无论磁条卡还是芯片卡，银行实际上一直都在通过银行卡收取各种费用，比如，直接向客户收取的银行卡年费、在客户刷卡消费时向商户收取的结算手续费等。这种背景下，面对并非客户原因而导致的银行卡换“芯”，银行若再单方面普遍强行收取不菲的换卡费，显然不仅有重复收费之嫌，也涉嫌违规擅自收费。依据《商业银行服务价格管理办法》，“对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价”。

　　最后，从目前银行业营利状况来看，数据显示，2013年全国银行业实现净利润1.42万亿，不仅是全国“最赚钱行业”，也是全世界的最赚钱银行业，全球1000家大型银行利润“中国主要银行占近三分之一”。主要让消费者来为银行卡换“芯”成本埋单，事实上也显得非常不合时宜、不近情理。(张贵峰)

关键词：银行卡,芯片,磁条