余额宝的新思维触动银行利益

　　央视评论员钮文新最近接连发文，炮轰余额宝，指责它是“趴在银行身上的‘吸血鬼’，典型的‘金融寄生虫’，应该予以取缔”。余额宝方面迅速回应，在其官方长微博《记一个难忘的周末》上略带卖萌地表示自己很无辜。一些投资余额宝的网友也被激怒，称取缔余额宝的建议“荒谬”、余额宝“何罪之有”“放过这条鲶鱼”……

　　余额宝去年6月横空出世时，比银行存款更高的收益率，更快、更灵活的购买和赎回安排让缺乏投资渠道的公众大喜过望，纷纷用“钱”投票，将自己的银行存款“搬家”到余额宝上。银行一开始对余额宝并不以为意，后来随着存款不断流失到余额宝及其他类似互联网金融产品时，却开始暗暗心惊，如坐针毡。

　　近几日，围绕余额宝是否应该取缔的争论席卷网络。其实，这场争论的核心和关键在于方兴未艾的利率市场化。余额宝这么火爆，背后必定有它的独特之处，其模式已被广泛讨论过，如果说这种创新是“吸血鬼”“寄生虫”，那么为何连各家银行现在也纷纷推出各自的类余额宝基金？这在逻辑上说不通。

　　中国国内银行存款利率目前最多只能比基准利率高10%，与此同时，贷款利率则全面放开，从而形成银行广受诟病的政策保护利差。余额宝的逆袭无疑大大压缩了银行利差，正逐渐终结银行轻松赚钱的“旧时代”。因此，存款利率和贷款利率全面市场化势在必行，市场倒逼改革不得不为。

　　按照互联网1.0时代的思维定式，只要监管当局下令取缔余额宝，银行的困境可望迎刃而解，或者监管当局强行规定银行存贷款利差不能超过某个百分比，即可逼迫银行向实体经济输血。

　　且慢！说好的让市场在资源配置中起的“决定性”作用呢？

　　创新永远跑在监管前面，监管当局决不能对创新一禁了之。市场能解决好的事，政府的手不要乱伸！监管当局要做好的分内事包括投资者教育，制定市场竞争规范，同时加强对互联网金融产品的监管，要求“余额宝”们在信息披露、风险控制等方面提供更透明的信息等等，其他的应交给市场解决。

　　余额宝无疑触动了银行的利益，也给中国金融界带来了颠覆性的新思维，但是，面对创新，怕就怕在，你永远无法唤醒一个装睡的人。

关键词：余额宝,银行,利益